Кога има смисъл
Рефинансиране си струва, когато новият заем е с по-нисък ГПР и таксите за смяна са по-малки от спестеното. Ползата е по-малка, ако намаляваш вноската само с по-дълъг срок, защото така общата сума расте.
Пример
Остават ти 3 000 евро по стар заем за 24 месеца при 28 % годишна лихва. Намираш нов заем при 14 %.
| Стар заем | Нов заем | |
|---|---|---|
| Лихва | 28 % | 14 % |
| Месечна вноска | около 164,67 € | около 144,04 € |
| Общо връщаш за 24 месеца | около 3 951,97 € | около 3 456,93 € |
| Обезщетение за предсрочно погасяване (до 1 %) | — | до 30 € |
Спестяваш около 465 евро и плащаш с около 20 евро по-малка вноска всеки месец. Това е илюстрация: реалните числа зависят от твоите условия.
Какво да провериш
- ГПР на новия заем, а не само лихвата. Такси за отпускане могат да изядат цялата полза.
- Какво струва предсрочното погасяване на стария. При фиксирана лихва обезщетението е до 1 % от погасената сума, ако остава повече от година, и до 0,5 %, ако остава по-малко. При променлива лихва по закон няма обезщетение.
- Срокът. Ако новият е по-дълъг, сметни общо колко връщаш, не само колко е вноската.
- Сумата. Понякога се предлага да добавиш още пари към рефинансирането. Това е нов заем и се оценява като такъв.
Кога ползата е малка
- Остава много малко до края на стария заем.
- Новият ГПР не е значително по-нисък.
- Новият кредитор иска такси предварително, преди да получиш парите. Надеждният кредитор не го прави, виж как да го избереш.
Сравни двата заема по числата в калкулатора за реална цена.